立即申請
申請
信貸知多啲
信貸知多啲
究竟什麼是min pay? min pay的壞處


究竟什麼是min pay? min pay的壞處

說起信用卡,很多香港人都有,而且可能有很多張。信用卡是香港人消費時最常用的付款方式之一,因為信用卡可以解決攜帶大量現金的不便,更提供免息還款期給消費者解決燃眉之急,但消費者往往因為方便而忽略了信用卡背後的各項條款和收費,甚至跌入Min Pay(最低還款額)陷阱。作為一個精明的銀行客戶,在使用信用卡時,不要小覷每月只繳付Min Pay(最低還款額)或部份還款所帶來的利息負擔,因為涉及的利息金額分分鐘高達你原先結欠的兩倍之多。

Min Pay (最低還款額)是指客戶於信用卡免息期後需支付的所有利息及費用 (包括年費) 和最少 %未償還本金的餘額的總和,或某一指定金額 (如港幣 元) ,以較高者為準。卡數如樓按貸款一樣,都是採息除本減計算,每月的還款,會先償還利息,餘額才還本金,結欠餘額則繼續以複合利率計算;若銀行逐日計息,在複合效應下,利息會越來越高。

假設結欠1萬元卡數,以每月只償還最低還款額250元,年息35厘計,即使期內再無任何新簽賬,亦要97個月(約8年)才還清,而最終還款額近2.5萬元,意味單計利息支出已達1.5萬元,是本金的1.5倍。假設要於3年內還清卡數,卡戶每月至少要還款432元,最終還款額逾1.5萬元。

很多消費者為了減小還款壓力,都會選擇還Min Pay(最低還款額),但其實還Min Pay是糖衣毒藥,壞處多多。第一,Min Pay 利息是以複息計算,年利率高達36%,而且Min Pay還款會先用作繳付利息及財務費用,最後才償還本金,清數遙遙無期,全期利息隨時多於本金。第二,如果卡數一直累積,卻長時間只還最低還款額,有可能影響你的信貸評級。財務機構見你不能還足全數,亦會質疑你的還款能力。第三,當你選擇還Min Pay,除了要負擔高昂的利息支出,所有新增簽帳、已有的免息分期交易、及信用卡自動轉帳(例如月供保險)等都會即時計息。

還Min Pay雖能解決一時間的還款壓力,卻容易跌入長期負債危機。現時市場上有不少結餘轉戶計劃,能幫助還Min Pay人士一次過清還所有卡數,擺脫長期還Min Pay的黑洞。以下為還Min Pay與結餘轉戶的比較:

還Min Pay    結餘轉戶
利息較高 (一般30-40%)    利息較低
複息計算,利息越滾越大    單息計算,全期利息一目了然
還款額先還利息及財務費用,只有少量還本金    大部分還款都用作清還本金
還款期相對長亦不確定,動輒10-20年    還款期相對短亦明確,一般1-4年便可還清
如消費者面對卡數問題,應及早正視並尋求解決方案。Moneycow結餘轉戶計劃申請簡單,收齊文件即日出批核結果,全程網上辦妥,並直接為客戶處理清卡數程序,足不出戶即可解決卡數問題。

聯絡我們
  • 電話:9404 8437
  • 簡訊:9404 8437
  • 微信:stephenie_705
  • 郵箱:annachow0715@gmail.com
貸款說明
貸款提示

Moneycow私人貸款計劃還款期由6個月至48個月,年利率由最低5%至不高於48%。

例子: 貸款額$50,000,年利率5%,每月還款金額即為$4,280。

© 2021 Moneycow All Right Reserved
立即申請